Условия ипотеки Сбербанка в 2016 году, процентные ставки

Основные нововведения по программе ипотеки Сбербанка в 2016 году: увеличился первоначальный взнос, который теперь равен 20-30% от стоимости покупаемой недвижимости. Фиксированной ставки по кредиту нет. Она рассчитывается на индивидуальной основе. На сегодняшний день оптимальная процентная ставка 14,9% в течение первого взноса, и не меньше 20% от общей суммы. В некоторых случаях, приобретение квартиры в новостройке возможно со снижением ставки до 14,5%, первоначальный взнос остается при этом таким же.

Содержание:

В 2016 году разработаны следующие программы кредитования с учетом потребностей клиента: ипотека плюс материнский капитал, кредит на жилье с государственной поддержкой, военная ипотека и строительство дома за городом.
Основные программы по ипотечному кредитованию в Сбербанке в 2016 году и их условия:

Кредит на строительство частного дома

Внимание! До 30 июня 2016 года есть возможность оформить ипотечный кредит на новостройку по ставке 13,5% годовых, с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости.

Условия и процентные ставки по ипотеке на строительствоИпотека возможна не только на строящееся жилье, но и на сданную квартиру в новостройке, а так же на любую недвижимость на первичном рынке. В рамках этой программы Сбербанка существуют стандартные условия ипотечного кредита с государственными субсидиями.

Стандартные условия

  • Минимальный размер — 300 000 руб;
  • Максимальный размер — до 85% от стоимости покупаемого жилья
  • Процентная ставка (в 2016 году) — от 13,5% годовых;
  • Срок, на который оформляется ипотека не более 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования:

Первый взнос Срок ипотеки
до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
от 20 до 30% 13,5% 13,75% 14%
от 30 до 50% 13,25% 13,5% 13,75%
от 50% 13% 13,25% 13,5%

Что бы воспользоваться данными ставками, необходимы следующие 3 условия:

  1. Объект строительства обязательно должен быть построен на заемные средства банка. Если привлекались другие займы, то к ставке прибавляется 0,5%;
  2. Заемщику необходимо оформить страховку жизни и здоровья. Если страховки нет, то к ставке прибавляется 1%;
  3. До регистрации ипотечного кредита начисляется дополнительный 1%.

При простом подсчете, со стандартными условиями ипотеки в Сбербанке, получается что, минимальная ставка по ипотеке равна 13%, а максимальная не более 16,5%

Покупка недвижимости на вторичном рынке

Условия и процентные ставки по ипотеке на вторичкуПод эту программу подходит следующий вид жилья — построенные и сданные дома и коттеджи, квартиры, таунхаусы и др.

Основные условия

  • Минимальный размер — от 300 000 рублей;
  • Максимальный размер — до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • Процентная ставка (в 2016 году) — от 13% годовых;
  • Срок, на который оформляется кредит не более 30 лет;
  • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости.

Процентные ставки в практически соответствуют ставкам по ипотеке на строительство:

Первый взнос Срок ипотеки
до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
от 20 до 30% 13,5% 13,75% 14%
от 30 до 50% 13,25% 13,5% 13,75%
от 50% 13% 13,25% 13,5%

Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, в этом случае ставка увеличивается на 0,5%. Заемщику необходимо оформить страховку жизни и здоровья. Если страховки нет, то к ставке прибавляется 1%. Пока вы не зарегистрируете ипотеку, начисляется дополнительный 1%.

Ипотека с государственной поддержкой

  • Процентная ставка — до 12% в год;
  • Размер кредита — от 300 000 руб, до 8 000 000 рублей для жителей Москвы и МО и Санкт-Петербурга. Для остальных регионов до 3 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья
  • Максимальный срок — до 30 лет

Условия ипотеки для военных

Условия и процентные ставки по военной ипотекеЛюбой военнослужащий, согласно ФЗ №117, имеет возможность принять участи в системе накопительной ипотеки. Сбербанк специально для военных разработал данную программу.
Военная ипотека имеет точную и неизменную ставку равную 13,5% в год. Максимальный размер займа не может превышать 1 900 000 рублей.
Кроме того, заемщики не обязаны предоставлять документы, подтверждающие доход. Нет так же необходимости в обязательном страховании жизни и здоровья.

Ипотека плюс материнский капитал

Условия и процентные ставки по ипотеке + материнский капиталМатеринский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение задолженности по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.
В 2016 году по любой программе, связанной с улучшением жилищных условий, возможно использовать для частичного или полного погашения ипотеки материнский капитал через Сбербанк России. Таким образом, получается, что материнский капитал вы не можете использовать для приобретения участков, загородного дома и др.
Так же вы можете использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке. Но есть ограничения — вы не можете сделать первый взнос по ипотечному займу с государственным субсидированием (господдержкой).

  1. Пока что нет комментариев.